Você sabe como identificar qual o melhor consórcio? Essa é uma ótima alternativa para ajudar na realização de objetivos que exigem um investimento mais alto, como comprar um imóvel ou carro, fazer faculdade, entre outros. Existem diversas opções de grupos e é importante saber como escolher o mais vantajoso. Contudo, essa tarefa nem sempre é fácil. 

Para ajudar na decisão, preparamos uma lista com as principais dicas que devem ser aplicadas no momento de escolher o melhor consórcio. Confira!

1. Pesquise sobre a administradora

O início da busca pelo melhor negócio envolve a análise dos grupos disponíveis. Assim, você encontrará as opções de administradoras que oferecem contratos adequados aos seus objetivos. Depois de conhecer as possibilidades, é essencial fazer uma pesquisa sobre a empresa.

Para administrar um grupo é preciso ser autorizada pelo Banco Central, e essa informação pode ser consultada diretamente no site da instituição. Isso é essencial para ter segurança, já que as credenciais demonstram que a empresa está regularizada para trabalhar com esse tipo de contrato.

Uma dica que pode ajudar é consultar o site da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). A participação de instituições não é obrigatória, no entanto, isso traz mais reconhecimento para a empresa.

Você pode complementar a pesquisa verificando o histórico da empresa, a opinião de outros clientes e a reputação no mercado. Faça isso conversando com conhecidos que tenham feito consórcio e utilizando as ferramentas de pesquisa da internet, como o Google.

2. Considere o valor da carta de crédito

Quando toma a decisão de fazer um consórcio, você deve ter claro o seu objetivo. Dessa forma, é preciso entender qual é o valor necessário para conquistá-lo e procurar grupos com cartas de crédito no valor necessário ou, ao menos, próximo disso.

Se não for possível, avalie o valor que precisa ser complementado e quais serão as opções — economizar mensalmente, solicitar um financiamento após a contemplação, entre outras. Além do mais, caso o valor seja superior ao pretendido, verifique os impactos disso no total da parcela e as regras para o uso do saldo remanescente. É importante planejar todas essas questões para não ter problemas no futuro.

3. Leia atentamente o contrato

O maior erro na hora de definir qual o melhor consórcio é não ter atenção ao contrato. É bastante comum que as pessoas esclareçam dúvidas apenas por meio de perguntas em uma conversa, sem ler o documento antes de assinar.

Porém, esse é um passo fundamental para garantir que tudo o que foi informado no momento da venda da cota consta em contrato e esclarecer outros pontos importantes, como regras em caso de desistência, penalidades em situação de inadimplência e o índice de reajuste anual aplicado.

No contrato, você também entenderá melhor as taxas, os prazos de pagamento e o funcionamento das assembleias. Esse é o documento que traz todos os direitos e deveres da administradora e dos participantes do grupo. Então, leia com atenção e, caso tenha dúvidas, esclareça antes da assinatura.

4. Entenda quais são os custos extras

O consórcio é conhecido pelos benefícios relacionados às taxas de juros: elas são aplicadas apenas em casos de atraso no pagamento da mensalidade. Sendo assim, não há cobranças pelo fechamento do contrato, como acontece nos financiamentos bancários.

Contudo, existem valores adicionais que precisam ser considerados, como a taxa de administração e o seguro prestamista, que garante o pagamento das parcelas em caso de morte ou invalidez e traz segurança para todo o grupo. Avalie todas essas questões para entender o que é cobrado e verifique o custo efetivo total (CET).

5. Avalie o valor das parcelas

O valor das parcelas tem papel essencial na escolha porque precisa se adequar ao orçamento familiar, sem que isso gere dificuldades financeiras. Lembre-se de que por trás de atrasos há o pagamento de juros e multas. Nessa situação, o consorciado não poderá obter a carta de crédito, nem participar dos lances.

Dependendo do prazo de inadimplência, você pode ser retirado do grupo, precisando aguardar o tempo para reaver o valor investido. Este sofrerá descontos referentes às taxas de administração e penalidades previstas em contrato.

Outra consequência é a inclusão em cadastros de inadimplentes, como SPC e Serasa. Isso afeta o seu acesso a outras opções de crédito e o Score do consumidor, que traz diversos impactos nas propostas financeiras recebidas.

6. Verifique as regras sobre contemplação e lances

A contemplação é um ponto essencial na análise do melhor consórcio a ser adquirirdo. Ela acontece por meio de sorteios realizados em assembleia, mas podem existir variações de acordo com o grupo e a administradora.

Além disso, os contratos costumam trazer a opção de lances para a contemplação, que são uma antecipação do valor feita pelo consorciado. Ele pode ser fixo ou livre e é a oferta mais alta que consegue adiantar o acesso à carta de crédito. Porém, existem regras específicas em cada contrato a respeito do tipo de lance aceito, limites de valor e normas para o caso de empate.

7. Considere o prazo do consórcio

Como não é possível garantir a data de contemplação para ter acesso à carta de crédito, é essencial verificar o prazo do consórcio. Pode ser necessário aguardar todo o período, então, observe a duração do contrato para saber se é adequado à realização dos seus planos.

Por exemplo, se o objetivo é pagar uma festa, como formatura ou casamento, é essencial que você consiga a contemplação antes da data. Nesse caso, é importante procurar grupos que sejam finalizados dentro do prazo.

No entanto, a necessidade de obter o crédito com antecedência também exige atenção às parcelas: prazos mais curtos trazem prestações maiores, então redobre os cuidados em relação ao planejamento financeiro para fazer essa escolha.

Esperamos que, com as nossas dicas, você consiga definir qual o melhor consórcio para conquistar os seus objetivos. Não se esqueça de sempre contar com uma administradora de confiança, como a Multimarcas Consórcios, para ter toda a segurança necessária.

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